このページには広告（PR）が含まれます。契約形態、手数料、入金時期、取引先への通知の扱いは、2026年9月16日時点で確認した公式情報をもとに整理しています。実際に利用できる方式や条件は、請求書、取引先、申込先の審査によって変わるため、見積もり・契約前の公式案内を優先してください。編集方針・広告掲載についてをご確認ください。
2社間と3社間の選択で先に決めるべきなのは、「手数料の低さ」ではなく、取引先へ連絡・承諾を求められるか、いつまでに資金が必要かです。 2社間は利用者とファクタリング会社の間で手続きを進めるため、取引先へ知らせない形を選べる一方、回収の流れや費用を確認する必要があります。3社間は取引先の承諾を得て進めるため、手続きに時間がかかる場合がある一方、費用が低く見積もられる傾向があります。
結論：取引先への連絡と入金期限から選ぶ
| 確認したい状況 | 検討しやすい方式 | 契約前に必ず確認すること |
|---|---|---|
| 取引先へ債権譲渡を知らせずに進めたい | 2社間 | 回収後の送金方法、手数料以外の費用、債権譲渡登記の有無 |
| 取引先の承諾を得られ、費用を抑えたい | 3社間 | 通知・承諾の手順、取引先の支払先、契約完了と入金の見込み時刻 |
| 支払期限が迫っている | 方式を決める前に個別確認 | 申込み受付、審査開始、承認、振込がそれぞれいつ可能か |
| 初めて利用する | どちらも条件を比較 | 請求書、取引の記録、口座情報、必要書類と追加確認の可能性 |
「最短即日」「手数料○％〜」だけでは、方式を選べません。最短の条件は、提出書類、審査の開始時刻、取引先の承諾、金融機関の振込時刻などで変わります。急ぐ場合は、資金が必要な時刻を書き出してから、申込み先に2社間・3社間の可否と契約完了の見込みを確認してください。
2社間ファクタリングの仕組み
2社間では、利用者とファクタリング会社が契約します。一般に、売掛先（取引先）へ債権譲渡を通知せずに進める形が案内されています。売掛先から売掛金が入金された後は、利用者が契約内容に従ってファクタリング会社へ精算する流れです。
流れ：利用者が請求書・取引資料を提出 → ファクタリング会社が条件を提示 → 利用者と契約・入金 → 支払期日に売掛先から利用者へ入金 → 契約に従いファクタリング会社へ精算。
取引先への通知を避けたい場合に検討しやすい一方、ファクタリング会社から見ると、売掛先から直接回収する3社間より確認事項が増える場合があります。そのため、3社間より費用が高くなる傾向はありますが、固定の相場や審査結果を保証するものではありません。手数料率だけでなく、振込手数料、事務手数料、登記費用の有無、回収後の精算期限を見積書で確認してください。
2社間が向くかを確認する質問
- 取引先へ債権譲渡の連絡をしない形を希望するか
- 売掛金の入金後、いつ・どの口座へ精算する契約か
- 手数料以外に登記、事務、振込などの費用が発生するか
- 請求書と取引を示す資料を、いつまでに提出できるか
3社間ファクタリングの仕組み
3社間では、利用者、ファクタリング会社、売掛先の3者が関与します。取引先へ債権譲渡を通知し、承諾を得たうえで契約を進める形が一般的です。支払期日には、売掛先がファクタリング会社へ直接支払う流れになります。
流れ：利用者が請求書・取引資料を提出 → 取引先への通知・承諾の手続き → 契約・利用者への入金 → 支払期日に売掛先からファクタリング会社へ支払い。
売掛先が支払先の変更を認識するため、取引先との説明・承諾の手順が必要です。手続きが増える分、急ぎの資金需要には合わないことがあります。一方で、ファクタリング会社が売掛先から直接回収する形となるため、2社間より低い費用が提示されることがあります。利用できるか、どの程度の日数が必要かは、売掛先の社内手続きと申込み先の審査を含めて個別に確認してください。
3社間が向くかを確認する質問
- 取引先に、債権譲渡と支払先変更を説明・承諾してもらえるか
- 取引先の経理手続きに必要な日数はどの程度か
- 取引先が直接支払う先、支払期日、契約書の記載は明確か
- 2社間の見積もりと比べて、費用と入金時期の差が納得できるか
違いを「通知・回収・費用・時間」で比較する
| 比較項目 | 2社間 | 3社間 |
|---|---|---|
| 契約に関わる人 | 利用者・ファクタリング会社 | 利用者・ファクタリング会社・売掛先 |
| 売掛先への通知・承諾 | 通知しない形が案内されることがある | 通知・承諾が必要になるのが一般的 |
| 売掛金の回収 | 売掛先→利用者→契約に従ってファクタリング会社へ精算 | 売掛先→ファクタリング会社 |
| 費用の傾向 | 3社間より高く見積もられることがある | 2社間より抑えられることがある |
| 入金までの時間 | 売掛先の承諾を待たない分、早く進む場合がある | 取引先の承諾手続きの時間も見込む |
| 注意点 | 回収後の精算と追加費用を確認 | 取引先への説明、支払先変更、契約完了時刻を確認 |
受取額の差は、見積もりを同じ条件で比べる
たとえば請求書額が30万円で、仮に2社間の見積もりが手数料10％、3社間の見積もりが手数料3％だった場合、手数料だけで比べた受取額は27万円と29万1,000円です。この例は条件の違いを示す計算であり、実際の料率・追加費用・利用可否を表すものではありません。
| 仮定 | 2社間の例 | 3社間の例 |
|---|---|---|
| 請求書額 | 300,000円 | 300,000円 |
| 仮の手数料率 | 10％ | 3％ |
| 手数料 | 30,000円 | 9,000円 |
| 手数料のみ差し引いた受取額 | 270,000円 | 291,000円 |
比較する際は、請求書額、資金が必要な日時、売掛先、契約形態をそろえて依頼します。料率だけを比較すると、別途費用や入金日、売掛先への通知条件の差を見落とします。少額利用の受取額や固定費の影響は、少額ファクタリングの手数料・受取額比較でも確認できます。
サービスを選ぶときは、方式の取扱いを先に確認する
すべてのサービスが2社間・3社間の両方を扱うわけではありません。個人事業主向けのオンラインサービスには、2社間の請求書買取を中心に案内するものもあります。反対に、法人向けに2社間・3社間の相談を案内するサービスもあります。方式だけで優劣を決めず、自分の請求書と取引先で利用できるかを確認してください。
- AGビジネスサポートの詳細：2社間・3社間の相談可否、対象債権、受付時間を確認する
- トップ・マネジメントの詳細：取引形態ごとの下限手数料と、見積もりで確認する事項を整理する
- FREENANCEの詳細：個人事業主向けの即日払いで、請求書・取引を示す資料を確認する
- 初回申込みの必要書類：方式にかかわらず必要になりやすい準備を確認する
よくある質問
2社間なら、取引先に必ず知られませんか？
取引先へ通知しない形が案内されることはありますが、契約・債権譲渡登記・利用条件によって確認事項は変わります。「必ず知られない」とは断定せず、通知・登記・連絡の扱いを申込み先へ確認してください。
3社間の方が必ず安いですか？
一般に低く提示される傾向はありますが、利用可否、請求書、売掛先、金額、追加費用によって変わります。総受取額と、入金までに必要な日数を同じ条件で比べてください。
急ぎなら2社間を選べば当日入金ですか？
当日入金は保証されません。申込み受付、書類提出、審査開始・承認、契約、振込の締切がすべて間に合うかを確認する必要があります。資金が必要な時刻を伝え、公式の案内と個別回答を基準に判断してください。
まとめ：同じ請求書・同じ期限で、連絡方法と総受取額を比べる
2社間は取引先への通知を避けたい場合、3社間は取引先の承諾を得られ費用を比較したい場合の選択肢になります。まず取引先への連絡の可否と資金が必要な時刻を決め、次に同じ請求書条件で見積もりの総額・追加費用・回収方法を比べてください。資金繰りを急ぐほど、最短表示だけでなく契約完了と振込の条件を確認することが大切です。 2社間・3社間の扱いを含めて候補を比較する場合は、公式確認済みのサービス一覧で対象者・手数料・入金目安を確認してください。